«Я три года копила на взнос — и три года он только рос»: история Кати

Катя работает в маркетинге, зарабатывает нормально, кредитная история чистая. Но ипотека всё равно не давалась — не из-за банка, а из-за математики первоначального взноса.

Катя не из тех, кто жалуется на жизнь. 29 лет, работает менеджером по маркетингу, зарплата белая, кредитов нет, кредитная история идеальная. По всем параметрам — хороший заёмщик. Но квартиры у неё не было.

Не потому что банк не одобрял. А потому что первоначальный взнос не давал сдвинуться с места.

«Я считала: ещё год — и хватит. Потом понимала, что снова не хватит»

Катя начала копить на взнос в 26 лет. Тогда квартира в нужном ей районе стоила около 9 миллионов. Взнос — примерно 1,8 млн. Казалось достижимым.

Через год накопила 700 тысяч. Но квартира подорожала до 10,5 млн. Взнос вырос до 2,1 млн.

— Я поняла, что бегу на месте. Откладываю, стараюсь — а дистанция не сокращается. Если бы цены стояли на месте, я бы справилась. Но они не стоят.

Ещё через год — 1,2 млн накоплений. Квартира уже 11,8 млн. Взнос — почти 2,4 млн.

Параллельно Катя платила аренду — 55 000 рублей в месяц за однушку. За три года это 1 980 000 рублей. Деньги, которые ушли и не вернутся.

— Я как-то посчитала и расстроилась. Почти два миллиона за три года — и ничего своего. Ни метра, ни рубля.

Как изменилась математика

Про аренду с выкупом Кате рассказала подруга. Первая реакция — скептицизм: «Это же дороже обычной аренды, зачем?»

Но потом она посчитала иначе.

При ипотеке: нужно ещё копить минимум год-два, пока цены снова не уйдут вперёд, потом взнос 2,5+ млн сразу, потом платёж по ипотеке с процентами.

При аренде с выкупом: взноса нет совсем. Платёж выше обычной аренды — но каждый месяц часть возвращается в виде накоплений на безопасном счёте.

— Я сравнила не ставки, а реальные числа. Оказалось, что суммарные потери при аренде с выкупом меньше, чем при ипотеке, даже с учётом более высокого платежа. Потому что нет огромного взноса и нет банковских процентов.

Прошло полгода. Катя живёт в квартире, которую планирует выкупить.

— Самое странное ощущение — когда понимаешь, что вот этот месяц, этот конкретный платёж — он мой. Не ушёл куда-то, а лежит на счёте. Я три года платила аренду и такого ощущения не было ни разу.

На взнос она больше не копит. Взноса нет.